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Organização financeira

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7 Passos para um planejamento financeiro eficaz

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Fazer um planejamento financeiro eficaz é extremamente importante para qualquer pessoa principalmente na situação atual que passamos no nosso país. Saber lidar e controlar os gastos nesse momento é fundamental para passar por essa crise  sem tanto estresse.

O bom é saber que as crises sempre passam e que não será diferente conosco. Porém é necessário tomar algumas atitudes para minimizar os efeitos colaterais que podem aparecer se você não souber administrar bem seu dinheiro.

Mas o que significa planejamento financeiro ?

Planejar-se financeiramente significa viver alinhado aos seus objetivos e metas ligados ao dinheiro e seguir um plano de ação de acordo com a renda familiar e seu padrão de vida.
A disciplina é o mais importante quando se fala de planejamento financeiro eficaz.

Não adianta planejar e não colocar em prática. Viver um padrão de vida sustentável não é fácil e exige força de vontade e muita disciplina. Isso significa manter as despesas mensais abaixo das receitas e ser capaz de investir o dinheiro restante.

A educação financeira é um processo e é preciso começar a gastar menos do que se ganha. Isso precisa ser um hábito, não apenas uma escolha temporária.

O princípio básico da Educação Financeira é : ganhar, gastar menos do que se ganha, poupar ou investir o restante de forma a melhorar a sua qualidade de vida.

Mas como colocar em prática o planejamento financeiro ?

Primeiro de tudo deve-se ter em mente a grande máxima da educação financeira : Gaste menos do que ganha. A regra é simples : ou você gasta menos do que ganha ou será sempre um escravo do dinheiro.

Em segundo lugar, deve-se seguir 7 passos básicos para colocar esse planejamento financeiro em prática.

1.Defina seus objetivos

Definir metas para a sua vida e de sua família é primordial para iniciar um planejamento financeiro eficaz. Você precisa saber onde quer chegar para poder traçar o caminho que o levará a realização de seus sonhos. Isso quer dizer, estipular valores, estratégias e um prazo para conseguir acumulá-los.

Seus objetivos podem ser a curto, médio ou a longo prazo :

    • Curto prazo é tudo aquilo que se pode realizar em até 1 ano
    • Médio prazo é tudo aquilo que se pode realizar entre 1 e 5 anos
    • Longo prazo é tudo aquilo que você quer ter/realizar após 5 anos

Lembre-se de sempre questionar-se de um gasto. Pergunte-se sempre : “Eu preciso disso agora ? Se eu comprar e me endividar o quanto estarei me afastando do objetivo de realizar aquele grande sonho ?”
Coloque suas metas e objetivos em uma ferramenta ou deixe a vista sempre que precisar consultar. Eu para variar uso o Evernote e utilizo o método GTD de organização pessoal.

As mulheres precisam assumir o controle das próprias finanças, em vez de cruzar os dedos esperando que alguém cuide de nosso futuro financeiro, Robert T.Kiyosaki no livro Pai Rico, pai pobre.

2.Organize suas contas pessoais

Como controlar as finanças sem saber o quanto se gasta ?

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imagem: freeimages.com

Organizar suas contas pessoais é o primeiro passo para quem quer começar a fazer seu controle financeiro.
Comece registrando receitas e despesas. Coloque no papel a sua real situação. É fundamental manter uma planilha  ou mesmo anotações em um caderno, um controle financeiro online ou qualquer outra forma de controle. Esse controle deverá ser consultado a cada tomada de decisão. E não se esqueça : faça uma análise frequente deste orçamento ao lado da família.

As contas de recebimento (receitas)  :

a.Salário
b.Prolabore
c.Pagamentos por serviços prestados
d.Rendimentos de investimentos
e.Venda de Bens e ativos

Para as despesas podemos ter :

a.Alimentação (supermercado, lanche escolar, cafezinho, etc.)
b.Transporte (gasolina, ônibus, seguro do carro, etc.)
c.Moradia (aluguel ou financiamento e condomínios, reformas, etc.)
d.Educação (escolas e cursos)
e.Saúde (médicos, medicamentos, academia,etc.)
f.Lazer (passeios de final de semana e viagens)

As despesas podem ser divididas ainda em despesas fixas, despesas variáveis e gastos arbitrários. Despesas fixas são aquelas cujo valor não muda, como mensalidades escolares por exemplo.
As despesas variáveis, como conta do celular por exemplo, podem sofrer variação de um mês para outro.
Os gastos arbitrários são aqueles não planejados. Os chamados supérfulos, quando podemos passar sem eles e os mesmos não fazem parte do orçamento mensal da família.
De posse de todas essas informações você pode começar a colocar numa planilha. Baixe grátis sua planilha aqui pelo blog.

Perceba que o total das despesas não pode ultrapassar o total de receitas ou você terá um problema.

3.Controle sua movimentação financeira e saldo

Para controlar as contas é necessário que você registre, diariamente, todas as suas entradas e saídas especificando a qual grupo elas pertencem. Para efetuar esse controle você deve :

a.Anotar tudo que entrou e saiu diariamente na sua planilha ou caderno
b.Faça lançamentos das saídas mensais fixas e variáveis semanalmente
c.Fique de olho no seu extrato bancário, o seu controle pessoal deve estar alinhado com o seu saldo bancário.

Procure consultar o seu saldo bancário senão diariamente, ao menos uma vez por semana. É importante estar alinhado ao seu banco pois sempre há taxas e outras cobranças que podem não ter sido previstas.

4.Crie metas para seus gastos

Coloque metas para os seus gastos mensais. Colocando metas fica mais difícil sair da linha. Essas metas seriam percentuais de gastos em cada área da sua vida.

Sugestão de algumas metas:

a. Tenha 12 meses de salário bruto investido em uma renda fixa, isso irá te garantir se um impreviso como desemprego por exemplo, ocorrer.
b. Aplicar a ténica 50, 20, 30 :

  • 50% da sua renda deve ser para as despesas
  • 20% para seu consumo (laser, roupas, etc.)
  • 30% deve ser investido para o seu futuro/fundo de emergência

Quando surgirem os obstáculos, mude a sua direção para alcançar a sua meta, mas não a decisão de chegar lá

5.Crie um plano de Ação

Para realizar seus objetivos a curto, médio e longo prazo, é necessário criar um plano de ação. Só ficar no planejamento mas não partir para a ação não dá né ?
Esse plano de ação pode ser para realizar aquela viagem dos sonhos ou mesmo a compra de um ativo. Ativo é tudo aquilo que irá trazer renda para você. Um apartamento onde você possa alugar para terceiros por exemplo.
O importante é não se endividar quando quiser adquirir algo e sim fazer o dinheiro trabalhar para que você possa realizar isso. Lembre-se que crédito é dinheiro dos outros e o preço pago por isso é exorbitante. Assim, só use empréstimos quando for extremamente necessário.

Mais como se programar para realizar um sonho ? Aumentando sua renda, seus ativos ou diminuindo despesas !

Dizemos que há um ativo quando você produz renda extra. Para produzir renda extra você precisa pensar numa venda ou prestação de serviços que possa fazer com que você tenha uma outra forma de rendimento.

Um bom plano deve deixar claro tudo que deve ser feito, como e quando, valor e o porquê da realização de cada ação.
A planilha abaixo dá uma idéia rápida do que estou querendo dizer :

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6.Controle Mensal, semanal e diário

Guarde todos os comprovantes de compras que você fizer. Depois passe tudo para a sua planilha. Todas as vezes que uma nova despesa aparecer, a planilha de controle financeiro deverá ser atualizada.
Será preciso ter disciplina e atenção em relação aos seus gastos. Diariamente, todos os seus gastos deverão ser anotados. Ande com um caderno ou anote tudo no aplicativo de seu celular. O importante é anotar exatamente tudo, assim você em 3 meses terá uma média de gastos e poderá identificar situações onde você pode economizar.
Fique de olho nos seus cartões e bancos : Não deixe de olhar seu extrato bancário com regularidade e só utilize o cartão de crédito se realmente for necessário, prefira comprar sempre à vista.
Semanalmente faça uma análise dos seus gastos até o momento, de gastos futuros (parcelas do cartão por exemplo) e de quando você irá receber seu salário. Assim você não corre o risco de chegar no final do mês no vermelho sem ter idéia de como chegou nesse ponto.
Você pode fazer esse controle através de um planner, baixe gratuitamente se cadastrando no blog.

 

7.Aprenda a investir

O ensinamento mais básico de quem quer ter sucesso no planejamento financeiro, além de gastar menos do que se ganha, é investir o que sobrar para conseguir acumular um valor que pode lhe ser útil no futuro ou mesmo que possa se transformar numa renda passiva a longo prazo (renda passiva é aquela oriunda dos seus investimentos).
Fica muito difícil poupar dinheiro quando você já gastou tudo ou ainda tem compromissos financeiros. Por isso , assim que receber seu salário, separe uma parte para sua reserva de emergência e outra para investimentos.
Defina um valor fixo a ser poupado. O ideal seria separar 30% para investir porém você pode começar com 10% e ir crescendo esse número conforme for se equilibrando financeiramente. O importante é criar o hábito de investir mensalmente !

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Escolha investimentos adequados ao seu perfil. Como opções para investir seu dinheiro podemos encontrar :

– Ações
– Renda Fixa
– Previdência Privada
– Poupança
– Outros

A cada 6 meses faça uma reavaliação da situação financeira da família e traçe novos planos de ação. Verifique o crescimento do fundo de emergência e se já é possível diversificar os seus investimentos.

Assuma a responsabilidade por suas finanças ou se acostume a receber ordens pelo resto da vida. Ou você é o dono do dinheiro ou escravo dele. A escolha é sua,Robert T. Kiyosaki no livro Pai Rico, Pai Pobre.

Seja persistente. Faça, ainda que você falhe, recomece quantas vezes forem necessárias mas não desista.

Conclusão

O controle e o planejamento financeiro são essenciais para qualquer pessoa que deseje mais qualidade de vida e independência financeira. É sempre tempo de se preparar para o futuro, independente se temos uma crise ou não é preciso viver com controle.

É preciso tomar as rédeas da sua vida e planejar qual futuro você deseja ter.

Nunca é tarde para começar, digo isso por experiência própria :-).

Breve estarei postando mais artigos interessantes sobre essa minha jornada rumo a independência financeira.

Que tal fazer como eu e começar agora mesmo seu planejamento financeiro ?

Sugestões interessantes de livros sobre Educação Financeira :